Банки будут отслеживать денежные переводы клиентов через Систему быстрых платежей самому себе, но не все, а только на суммы от 200 тысяч рублей и выше, заявили в Центробанке.
Если эти деньги клиент попытается переслать третьему лицу, банки могут заморозить транзакцию: клиенту надо будет доказать, что он не находится под влиянием мошенников. И расширение перечня подозрительных операций этим не ограничится.
Смысл инициативы Центробанка — пресекать переводы не между своими счетами, а именно подозрительному третьему лицу. Будут несколько критериев, заявляет регулятор. Это суммы от 200 тысяч, перевод третьему лицу, которому за последние полгода ничего не пересылалось, а также использование СБП для переводов со счета на счет. Будут и другие подозрительные вещи, на которые, по мнению ЦБ, банки должны обратить особое внимание: это смена номера телефона для входа в интернет-банк и получение информации от мобильных операторов о том, что у клиента изменились характеристики, например используется нетипичный интернет-провайдер. На самом деле банки уже многое из этого списка давно используют, делится опытом обозреватель Бизнес ФМ Михаил Задорожный:
Или такая история: слушатель Бизнес ФМ рассказывал, что в конце лета банк ВТБ приостановил его перевод на 15 млн рублей на счет в Совкомбанке. Оператор связался с владельцем счета, уточнил, куда будут направляться средства и не находится ли клиент под влиянием мошенников.
Владелец «Леонардо» Борис Кац о маркетплейсах и будущем офлайн-ретейлаУправляющий директор RWB Media Борис Пешняк о росте ретейл-рекламы в России Гендиректор компании «Транспорт будущего» Юрий Козаренко о гражданских дронахОнколог Игорь Хатьков о методах ранней диагностикиДиректор МАММ Ольга Свиблова о том, почему ИИ никогда не заменит художникаГендиректор «Байкал электроникс» Андрей Евдокимов о российских технологиях
Центробанк расширяет перечень подозрительных операций, который не обновлялся более года. Однако банки действуют на опережение регулятора и работают усердно — иногда даже чересчур, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский:
Некоторые участники рынка опасаются, что, когда появится предписание ЦБ, проверки банков могут стать тотальными и даже удушающими для клиентов. Трудно соблюсти грань, когда защита от мошенников превращается во вмешательство в процесс распоряжения человека своими же деньгами. Главное здесь — оперативность банков по разморозке операций, говорит гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев:
Объем подозрительных операций, по подсчетам Центробанка, только растет. Во втором квартале он составил почти 6,5 млрд рублей, что на 7% больше, чем в начале года. За весь прошлый год мошенники похитили у россиян рекордные 27,5 млрд рублей, но и банки предотвратили кражи аж на 13,5 трлн рублей. Все новые меры, по мнению ЦБ, более чем оправданны.
